Nowa DDK – wpływ i wymogi
- W stosunku do obecnej dyrektywy zakres Nowej DKK zostanie rozszerzony i będzie uwzględniać również:
-
- pożyczki nieprzekraczające 200 EUR
- kredyty nieoprocentowane bez opłat oraz kredyty, które mają być spłacone w ciągu 3 miesięcy i za które mają być pobierane jedynie nieznaczne opłaty
- wszystkie kredyty w rachunku bieżącym
- wszystkie umowy leasingu
- umowy o kredyt zawierane za pośrednictwem platform pożyczek społecznościowych
- Nowa DKK wprowadza zakaz sprzedaży wiązanej, czyli oferowania lub sprzedaży umowy o kredyt w pakiecie wraz z innymi odrębnymi produktami lub usługami finansowymi, gdy dana umowa o kredyt nie jest dla konsumenta dostępna oddzielnie. Nowa DKK zezwala natomiast na dopuszczenie sprzedaży umowy o kredyt w pakiecie, gdy dana umowa o kredyt jest dostępna oddzielnie, lecz niekoniecznie na tych samych warunkach, na jakich oferowana jest ona w pakiecie (tzw. sprzedaż łączona).
- Projekt Nowej DKK przewiduje także znacznie bardziej rozbudowane zasady dokonywania oceny zdolności kredytowej. Kredytodawcy będą zobowiązani do przyjęcia procedur oceny zdolności kredytowej, a także dokumentowania i kontynuowania stosowania takich procedur. Udostępnienie kredytu powinno być dozwolone, co do zasady, wyłącznie wtedy, gdy wynik oceny zdolności kredytowej wskaże, że prawdopodobne jest wypełnienie zobowiązań wynikających z umowy. Niedozwolone będzie unieważnienie umowy lub jej zmiana ze szkodą dla konsumenta na podstawie faktu, że ocena zdolności kredytowej nie została przeprowadzona prawidłowo.
- Nowa DKK jednoznacznie przesądza, że kredytodawcy niebędący instytucjami kredytowymi mają podlegać odpowiednim procedurom dopuszczenia do działalności oraz mechanizmom rejestracji i nadzoru ustanowionym przez niezależny właściwy organ.
- W projekcie Nowej DKK wprowadzone zostało także zobowiązanie państw członkowskich do wprowadzenia górnych limitów w odniesieniu do jednego lub większej liczby następujących elementów:
- stóp oprocentowania mających zastosowanie do umów o kredyt lub usług w zakresie pożyczek społecznościowych
- RRSO
- całkowitego kosztu kredytu ponoszonego przez konsumenta.
- Państwa członkowskie nie będą mogły wprowadzać dodatkowych górnych limitów innych niż wyżej wymienione. Dodatkowe kategorie limitów będą jednak dopuszczalne dla kredytów odnawialnych.