Model sprzedaży z odroczeniem płatności na gruncie Projektu UKK2

Doradzaliśmy przedsiębiorcy w projekcie:

Ocena aktualnego i planowanego
modelu sprzedaży z odroczeniem
płatności pod kątem projektowanej
ustawy o kredycie konsumenckim

W lutym 2026 r. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów opublikował nową wersję projektu ustawy o kredycie konsumenckim – projekt z dnia 25 lutego 2026 r. (Projekt UKK2), która będzie implementowała dyrektywę 2023/2225 z dnia 18 października 2023 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylająca dyrektywę 2008/48/WE (CCD2).

Projekt UKK2 przewiduje, że za umowę o kredyt konsumencki uważa się m.in. umowę:

1. o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego, w tym odroczenia zapłaty ceny lub wynagrodzenia na zakup oferowanych przez siebie towarów lub usług, nawet jeżeli konsument nie jest zobowiązany do poniesienia jakichkolwiek kosztów związanych z odroczeniem;
2. o kredyt, który jest nieoprocentowany, i z którym nie wiążą się żadne opłaty;
3. dotyczącą metody płatności typu „kup teraz, zapłać później”, w ramach której osoba trzecia udziela konsumentowi kredytu w celu nabycia towaru lub usługi;

W praktyce oznacza to, że wiele modeli sprzedażowych, które dotychczas nie podlegało przepisom obowiązującej ustawy o kredycie konsumenckim (UKK1), będzie wymagało weryfikacji pod katem tego, czy nie będą one objęte zakresem zastosowania docelowej UKK2. Będzie to oznaczało daleko idące konsekwencje w postaci konieczności stosowania – co do zasady wszystkich – obowiązków wynikających z Projektu UKK2 (ograniczenia dla reklam, obowiązki informacyjne, obowiązki co do treści umowy, itp.).

Projekt UKK2 w ślad za CCD2 przewiduje przy tym wyłączenia dla pewnych modeli, do których ustawa ta nie będzie stosowana, np. dla umów przewidujących odroczenie płatności za towary lub usługi oferowane konsumentom przez sprzedawców lub usługodawców:

1. bez udzielania kredytu konsumenckiego przez osobę trzecią,
2. z obowiązkiem dokonania płatności w całości w terminie 50 dni od dnia dostarczenia towaru lub wykonania usługi, oraz
3. gdy płatność ceny nabycia towaru lub usługi jest dokonywana bez odsetek i bez innych opłat, z dopuszczalnością wyłącznie odsetek wynikających z opóźnień w dokonaniu płatności w kwocie nieprzekraczającej kwoty odsetek maksymalnych za opóźnienie, o których mowa w art. 481 § 21 KC.

Doradztwo DLK obejmowało:

• analizę prawną aktualnego i projektowanego modelu sprzedaży z odroczeniem pod kątem tego, czy objęty będzie zakresem zastosowania Projektu UKK2 i ewentualnie, czy możliwe będzie skorzystanie z wyłączenia przewidzianego w tej ustawie
• sporządzenie opinii prawnej wraz z rekomendacjami praktycznymi co do pożądanego ukształtowania planowanego modelu sprzedaży pod kątem Projektu UKK2