Świadczenie usług płatniczych na rzecz rezydentów z krajów poza UE

Doradzaliśmy dostawcy usług płatniczych pod kątem:

dopuszczalnego sposobu i zakresu świadczenia usług płatniczych na rzecz rezydentów z krajów poza UE

Ani przepisy polskiej ustawy o usługach płatniczych (UUP) ani przepisy dyrektywy z dnia 25 listopada 2015 r. w sprawie usług płatniczych w ramach rynku wewnętrznego (PSD2) nie precyzują co należy rozumieć przez świadczenie usługi płatniczej na terytorium odpowiednio Rzeczypospolitej Polskiej.

W praktyce przywoływane są dwie koncepcje:

1. koncepcja świadczenia charakterystycznego (w uproszczeniu zakłada ona, że usługa świadczona jest na danym terytorium, jeśli to na nim dochodzi do wykonania świadczenia charakterystycznego);
2. koncepcja inicjatywy (w uproszczeniu zakłada ona, że usługa świadczona jest na danym terytorium, jeżeli dostawca aktywnie ją kieruje do danego państwa) – opierając się na tej koncepcji, przykładowo usługa nie będzie świadczona na terytorium poza UE, jeżeli to klient lub kontrahent spoza UE z własnej, wyłącznej inicjatywy zwraca się do danego podmiotu w UE/PL o świadczenie usługi (tzw. reverese solicitaion).

Koncepcja inicjatywy znajduje swoje odzwierciedlenie w szeregu unijnych i polskich aktów prawnych (np. MIFID2, MIFIR, MICA).

Ponadto lutym 2025 r. wydane zostały wytyczne ESMA dotyczące okoliczności uznania, że firma z państwa trzeciego prowadzi akwizycję wśród klientów mających siedzibę lub znajdujących się w Unii, oraz praktyk nadzorczych mających na celu wykrywania obchodzenia wyłączenia w odniesieniu do odwrotnego pozyskiwania na podstawie rozporządzenia w sprawie rynków kryptoaktywów (MiCA) oraz zapobieganie takiemu obchodzeniu, 26/02/2025 ESMA35 1872330276-2030 („Wytyczne ESMA”). Oczywiście Wytyczne ESMA nie stanowią wprost źródła prawa i dodatkowo wydane zostały na podstawie MICA, a zatem nie odnoszą się do usług płatniczych. Niemniej odzwierciedlają powszechnie prezentowane roboczo podejście organów unijnych oraz organów nadzorczych odnośnie zasad funkcjonowania reverse solicitation.

Doradztwo DLK obejmowało:

• analizę prawną dopuszczalności świadczenia usług płatniczych na rzecz rezydentów z krajów poza UE
• sporządzenie opinii prawnej wraz z rekomendacjami praktycznymi co do dopuszczalnego zakresu i sposobu świadczenia usług płatniczych na rzecz rezydentów z krajów poza UE