Integracja księgowości inFakt z kontami UniCredit (embedded banking)

Doradzaliśmy inFakt w projekcie:

Negocjacja umowy głównej z UniCredit
w sprawie udostępnienia usług bankowych bezpośrednio w serwisie inFakt

Embedded banking to jeden z najsilniejszych trendów globalnego rynku finansowego. Polega na udostępnianiu usług bankowych bezpośrednio w innych serwisach online — marketplace’ach, platformach czy aplikacjach branżowych — tak, aby klient mógł korzystać z bankowości bez opuszczania serwisu, z którego już korzysta.

W przypadku inFakt mówimy o modelu „załóż firmę z kontem bankowym”: użytkownik obsługuje zarówno funkcje księgowe, jak i bankowe wyłącznie z poziomu jednego serwisu. Funkcjonalność bankową zapewnia UniCredit, działający w Polsce przez oddział, natomiast całość doświadczenia klienta pozostaje w środowisku inFakt. Podstawowym wyzwaniem embedded finance jest pogodzenie dwóch ról. Obowiązki zgodności spoczywają na instytucji finansowej — w tym przypadku na UniCredit. Faktycznie realizować je musi jednak podmiot trzeci prowadzący serwis online — w tym przypadku inFakt — który samodzielnie nie podlega regulacjom bankowym. Skonstruowanie takiego modelu wymaga precyzyjnego rozłożenia zadań, odpowiedzialności i ryzyka między stronami, przy zachowaniu pełnej zgodności z prawem.

Projekt pokazuje, że dojrzałe wdrożenia embedded banking w Polsce są możliwe — pod warunkiem, że model biznesowy zostanie zbudowany na solidnych fundamentach prawnych. Połączenie usług księgowych i bankowych w jednym serwisie to realna korzyść dla przedsiębiorców, a dobrze skonstruowana umowa i architektura zgodności są warunkiem powodzenia takich rozwiązań.

Doradztwo DLK obejmowało:

• negocjacje umowy głównej, w tym zasadnicze warunki komercyjne, odpowiedzialność, ustanie umowy i exit plan, relacja z organizacjami kartowymi, marketing, regresy
• doradztwo w zakresie zgodności z polskimi przepisami o outsourcing’u bankowym i tajemnicy bankowej w sytuacji działalności UniCredit przez oddział w Polsce
• doradztwo w zakresie kluczowych wymogów zgodności, m.in. co do silnego uwierzytelnienia, reklamacji, DORA, RODO, tajemnicy bankowej