Prowadzenie rachunków płatniczych dla klientów zawierających umowy kredytu konsumenckiego

Doradzaliśmy instytucji płatniczej w projekcie:

Prowadzenie rachunków płatniczych dla klientów zawierających umowy kredytu konsumenckiego

Doradzaliśmy instytucji płatniczej dokonując oceny prawnej planowanego modelu biznesowego prowadzenia rachunków dla klientów na gruncie przepisów ustawy o usługach płatniczych (UUP).

Kwalifikacja czynności wykonywanych przez instytucje płatnicze na gruncie UUP przysparza wiele wątpliwości na etapie planów implementacji nowych modeli biznesowych. Właściwe zakwalifikowanie świadczonych usług płatniczych pozwala na ocenę czy dana instytucja płatnicza może w zakresie swojego zezwolenia wykonywać czynności przewidziane w zakładanym modelu biznesowym. Poza kwalifikacją świadczonych usług płatniczych, istotne znaczenie ma również ocena charakteru rachunku, który jest udostępniany użytkownikom (tj. czy stanowi rachunek płatniczy), jak również ocena charakteru i sposobu inicjowania transakcji płatniczych, co z kolei ma znaczenie w kontekście obowiązku stosowania silnego uwierzytelniania użytkownika.

Ponadto, model biznesowy zakładający udział kilku podmiotów w świadczeniu usług płatniczych może implikować powierzenie wykonywania określonych czynności operacyjnych związanych ze świadczeniem usług płatniczych, co wymaga weryfikacji prawnej charakteru powierzanych czynności (outsourcing/outsourcing kwalifikowany na gruncie UUP).

Dla naszego klienta, instytucji płatniczej, przygotowaliśmy opinię prawną obejmującą ocenę zgodności proponowanego modelu biznesowego z przepisami UUP.

Doradztwo DLK obejmowało:

• analizę planowanego modelu biznesowego;
• analizę usług płatniczych, które mają być świadczone w planowanym modelu biznesowym;
• przygotowanie opinii prawnej obejmującej w szczególności:
  • kwalifikację świadczonych usług płatniczych na gruncie UUP;
  • ocenę prawną rachunku udostępnianego klientom jako rachunku płatniczego;
  • obowiązki związane z umożliwianiem korzystania z rachunku za pośrednictwem Internetu (np. kwestia silnego uwierzytelniania użytkownika);
  • kwalifikację wykonywanych czynności pod kątem powierzenia (outsourcingu) czynności operacyjnych związanych ze świadczeniem usług płatniczych.