Ustawa o zapobieganiu skutkom kradzieży tożsamości

Porządek czasowy

13.12.2022 – ogłoszenie projektu Ustawy
7.07.2023 – przyjęcie Ustawy przez Sejm
21.07.2023 – publikacja Ustawy w Dzienniku Ustaw
1.06.2024 – wejście w życie obowiązków w zakresie weryfikacji zastrzegania numeru PESEL konsumenta dla instytucji pożyczkowych, dostawców usług płatniczych i banków

Rejestr zastrzeżeń numerów PESEL

• Minister Cyfryzacji został zobowiązany na gruncie Ustawy do prowadzenia rejestru zastrzeżeń numerów PESEL.
• W rejestrze gromadzone są informacje na temat numeru PESEL, jego zastrzeżenia, chwili zastrzeżenia, cofnięcia zastrzeżenia, chwili cofnięcia zastrzeżenia i organu dokonującego zastrzeżenia lub cofnięcia.
• Osoba pełnoletnia może nieodpłatnie zastrzec numer PESEL a także cofnąć zastrzeżenie przy użyciu usługi elektronicznej udostępnionej przez Ministra Cyfryzacji (np. mObywatel) lub na wniosek składany osobiście w organie dowolnej gminy na piśmie utrwalonym w postaci papierowej, opatrzonym własnoręcznym podpisem.
• Dane z rejestru udostępniane są nieodpłatnie podmiotom, które mają obowiązek weryfikacji numeru PESEL m.in. bankom, notariuszom, dostawcom publicznie dostępnych usług telekomunikacyjnych oraz dostawcom usług płatniczych.

Weryfikacja numeru PESEL przy zawieraniu lub zmianie umowy

• Przed zawarciem umowy rachunku oszczędnościowego, ROR, kredytu, leasingu, kredytu konsumenckiego (z wyjątkami) oraz umowy o wydanie instrumentu płatniczego, rachunku płatniczego i kredytu w rachunku, odpowiednio banki, instytucje pożyczkowe i dostawcy usług płatniczych zobowiązane są do zweryfikowania w rejestrze czy numer PESEL konsumenta jest zastrzeżony.
• Wymogiem weryfikacji zastrzeżenia numeru PESEL konsumenta objęte są także zmiany umów (m.in. umowy pożyczki i umowy kredytu w rachunku płatniczym) prowadzące do zwiększenia zadłużenia. Weryfikacja powinna następować każdorazowo przed zmianą umowy.

Procedury w przypadku niedostępności systemu

• W przypadku braku dostępu do systemu teleinformatycznego w którym prowadzony jest rejestr zastrzeżeń numerów PESEL, po ponownej nieudanej próbie dokonania weryfikacji dostawca może odmówić zawarcia lub zmiany umowy do czasu przywrócenia dostępności systemu.
• W przypadku braku dostępu do systemu dostawca może także zawrzeć lub dokonać zmiany umowy z zachowaniem szczególnej staranności w weryfikacji tożsamości konsumenta i udokumentować dokonanie tej weryfikacji.

Sankcja w przypadku nieprzeprowadzenia weryfikacji zastrzeżenia numeru PESEL

• Jeżeli umowa została zawarta w chwili, gdy numer PESEL konsumenta był zastrzeżony, bank, instytucja pożyczkowa i dostawca usług płatniczych nie mogą dochodzić roszczeń wynikających z tej umowy od konsumenta lub jego następców prawnych ani zbywać powstałych z niej wierzytelności.
• Sankcja zakazu dochodzenia roszczeń lub zbycia wierzytelności nie znajduje zastosowania jeżeli umowa została zawarta w trakcie trwania niedostępności systemu teleinformatycznego, w którym prowadzony jest rejestr zastrzeżeń numerów PESEL, innej niż zaplanowana przerwa techniczna, trwającej dłużej niż 15 minut.

Co dostarczamy

• Audyt i doradztwo w zakresie procesów wymagających przeprowadzania weryfikacji zastrzeżeń numerów PESEL.
• Audyt i modyfikacja umów i regulaminów.
• Asysta w uzyskaniu dostępu do środowiska testowego.
• Kompleksowa obsługa postępowania w sprawie uzyskania zgody Ministra Cyfryzacji na udostępnienie danych z rejestru zastrzeżeń PESEL.

Informacje DLK

Jeśli chcesz być na bieżąco ze sprawami regulacyjnymi, zarejestruj się i otrzymuj informacje o ważnych wydarzeniach regulacyjnych i branżowych, oraz aktywnościach DLK Legal: Rejestracja do powiadomień.