Dokumentacja pożyczki konsumenckiej

Doradzaliśmy instytucji pożyczkowej w projekcie:

Opracowanie kompletu dokumentacji umownej dla instytucji pożyczkowej oferującej pożyczkę konsumencką

• Produkt pożyczki konsumenckiej podlega ścisłym regulacjom ustawy o kredycie konsumenckim. Regulacje wymagają od kredytodawcy spełnienia szeregu obowiązków na etapie przedumownym (np. w zakresie dokonania oceny zdolności kredytowej, przedstawienia kompleksowej informacji o oferowanym produkcie na formularzu informacyjnym), jak i na etapie umownym.
• Umowa pożyczki konsumenckiej powinna w sposób jednoznaczny i zrozumiały określać wskazane w ustawie elementy (m.in. całkowitą kwotę kredytu, zasady i terminy spłaty kredytu, stopę oprocentowania, skutki braku płatności, etc.). W przypadku bardziej skomplikowanych produktów przedstawienie wszystkich wymaganych informacji w sposób zrozumiały dla konsumenta może wiązać się z licznymi trudnościami. Co istotne, w przypadku naruszenia przez kredytodawcę niektórych obowiązków przewidzianych w ustawie, odniesie to skutek w postaci tzw. sankcji kredytu darmowego (konsument będzie miał prawo zwrócić kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu).
• Jednym z kluczowych obszarów regulowanych w umowie pożyczki są maksymalne pozaodsetkowe koszty kredytu. Kredytodawca powinien ustalić, które z kosztów ponoszonych przez konsumenta są związane z umową pożyczki, i czy suma tych kosztów nie przekracza dopuszczalnego poziomu. Opłaty pobierane od konsumenta podlegają również ocenie pod kątem tzw. abuzywności, dlatego istotne jest prawidłowe ich zaprojektowanie.

Doradztwo DLK w takich projektach obejmuje najczęściej:

• Opracowanie wzorcowej umowy pożyczki/regulaminu zawierania pożyczek
• Opracowanie wzorcowego formularza informacyjnego dopasowanego do oferowanej pożyczki
• Opracowanie wzorcowych oświadczeń/zgód składanych przez konsumenta w toku wnioskowania o pożyczkę
• Audyt kosztów ponoszonych przez konsumenta pod kątem ich zgodności z regulacjami