Wiodąca instytucja płatnicza
Kwalifikacja rozwiązania płatniczego
Doradzaliśmy wiodącej instytucji płatniczej w projekcie:
Kwalifikacja rozwiązania płatniczego jako instrumentu płatniczego, instrumentu ograniczonej sieci i schematu płatniczego
- Nowoczesne rozwiązanie płatnicze o rozbudowanych funkcjonalnościach powinno być oceniane nie tylko pod kątem jego kwalifikacji jako instrument płatniczy regulowany ustawą o usługach płatniczych. Funkcjonalności (wszystkie lub niektóre) takiego rozwiązania mogą zostać zakwalifikowane jako tzw. instrument ograniczonej sieci (Limited Network). Ponadto rozwiązanie w niektórych przypadkach może zostać uznane za schemat płatniczy.
- Wydawanie instrumentu Limited Network wiąże się z licznymi ułatwieniami w porównaniu do wydawania „pełnoprawnych” instrumentów płatniczych (brak stosowania znacznej większości przepisów ustawy o usługach płatniczych, brak obowiązków z zakresu AML). Powyższe może przynieść wymierne skutki w zakresie przewagi konkurencyjnej (zwłaszcza w zakresie „user experience”). Dla naszego klienta, wiodącej instytucji płatniczej, oceniliśmy czy funkcjonalności oferowanego rozwiązania płatniczego powinny być zakwalifikowane jako „pełnoprawny” instrument płatniczy, czy jako instrument Limited Network.
- W sytuacji gdy podmiot oferujący rozwiązanie płatnicze opracowuje zasady przeprowadzania transakcji płatniczych, wydawania instrumentów płatniczych, akceptowania instrumentów płatniczych i przetwarzania transakcji płatniczych wykonywanych przy użyciu instrumentów płatniczych, rozwiązanie może stanowić schemat płatniczy. Prowadzenie schematu płatniczego podlega nadzorowi Narodowego Banku Polskiego, a w niektórych sytuacjach wymaga uzyskania zezwolenia. W projekcie oceniliśmy czy oferowane rozwiązanie jest schematem płatniczym wraz ze wskazaniem czy jest to schemat trójstronny, czy czterostronny (wymagający zezwolenia NBP).
Doradztwo DLK w takich projektach obejmuje najczęściej:
- kwalifikację rozwiązania płatniczego jako instrumentu płatniczego regulowanego ustawą o usługach płatniczych lub jako instrumentu Limited Network
- ocenę możliwości łączenia funkcjonalności „pełnoprawnego” instrumentu płatniczego i instrumentu Limited Network w jednym rozwiązaniu płatniczym
- ocenę czy rozwiązanie jest schematem płatniczym wraz ze wskazaniem czy jest to schemat trójstronny, czy czterostronny (wymagający zezwolenia NBP)
Prawnicy zaangażowani w projekt:
Szymon Zych
adwokat, starszy prawnik Szymon Zych
Bankowość&Fintech
Bankowość & FinanseOnline & eCommerce
Online & eCommerceZobacz również
międzynarodowa grupa consumer finance
Licencja KIP dla MIP po przekroczeniu limitów
Licencja KIP dla MIP po przekroczeniu limitówInstytucja płatnicza
Prowadzenie rachunków płatniczych dla klientów zawierających umowy kredytu konsumenckiego
Prowadzenie rachunków płatniczych dla klientów zawierających umowy kredytu konsumenckiego