Kwalifikacja rozwiązania płatniczego

Doradzaliśmy wiodącej instytucji płatniczej w projekcie:

Kwalifikacja rozwiązania płatniczego jako instrumentu płatniczego, instrumentu ograniczonej sieci i schematu płatniczego

• Nowoczesne rozwiązanie płatnicze o rozbudowanych funkcjonalnościach powinno być oceniane nie tylko pod kątem jego kwalifikacji jako instrument płatniczy regulowany ustawą o usługach płatniczych. Funkcjonalności (wszystkie lub niektóre) takiego rozwiązania mogą zostać zakwalifikowane jako tzw. instrument ograniczonej sieci (Limited Network). Ponadto rozwiązanie w niektórych przypadkach może zostać uznane za schemat płatniczy.
• Wydawanie instrumentu Limited Network wiąże się z licznymi ułatwieniami w porównaniu do wydawania „pełnoprawnych” instrumentów płatniczych (brak stosowania znacznej większości przepisów ustawy o usługach płatniczych, brak obowiązków z zakresu AML). Powyższe może przynieść wymierne skutki w zakresie przewagi konkurencyjnej (zwłaszcza w zakresie „user experience”). Dla naszego klienta, wiodącej instytucji płatniczej, oceniliśmy czy funkcjonalności oferowanego rozwiązania płatniczego powinny być zakwalifikowane jako „pełnoprawny” instrument płatniczy, czy jako instrument Limited Network.
• W sytuacji gdy podmiot oferujący rozwiązanie płatnicze opracowuje zasady przeprowadzania transakcji płatniczych, wydawania instrumentów płatniczych, akceptowania instrumentów płatniczych i przetwarzania transakcji płatniczych wykonywanych przy użyciu instrumentów płatniczych, rozwiązanie może stanowić schemat płatniczy. Prowadzenie schematu płatniczego podlega nadzorowi Narodowego Banku Polskiego, a w niektórych sytuacjach wymaga uzyskania zezwolenia. W projekcie oceniliśmy czy oferowane rozwiązanie jest schematem płatniczym wraz ze wskazaniem czy jest to schemat trójstronny, czy czterostronny (wymagający zezwolenia NBP).

Doradztwo DLK w takich projektach obejmuje najczęściej:

• kwalifikację rozwiązania płatniczego jako instrumentu płatniczego regulowanego ustawą o usługach płatniczych lub jako instrumentu Limited Network
• ocenę możliwości łączenia funkcjonalności „pełnoprawnego” instrumentu płatniczego i instrumentu Limited Network w jednym rozwiązaniu płatniczym
• ocenę czy rozwiązanie jest schematem płatniczym wraz ze wskazaniem czy jest to schemat trójstronny, czy czterostronny (wymagający zezwolenia NBP)