Obowiązki banku wynikające z legislacji gier hazardowych

Doradzaliśmy wiodącemu polskiemu bankowi komercyjnemu w projekcie:

ustalenie zakresu obowiązków banku przy przeciwdziałaniu nielegalnym grom hazardowym

Polskie przepisy o grach hazardowych obligują przedsiębiorców telekomunikacyjnych i dostawców usług płatniczych do bardzo aktywnego uczestnictwa w przeciwdziałaniu nielegalnym grom hazardowym.

W Polsce w tym zakresie funkcjonuje rejestr domen nielegalnych gier hazardowych prowadzonych przez Ministra Finansów (https://hazard.mf.gov.pl/). Dostawcy telekomunikacyjni są obowiązani blokować ruch do stron w tych domenach, dostawcy usług płatniczych nie mogą udostępniać usług płatniczych na stronach w tych domenach (art. 15f, 15g ustawy o grach hazardowych).

Niedopełnienie tych obowiązków zagrożone jest karą pieniężną. Wykonanie przez tych dostawców powyższych obowiązków jest przedmiotem czynności audytowych Krajowej Administracji Skarbowej (art 99a ustawy o Krajowej Administracji Skarbowej). Czynności audytowe aktualnie prowadzi Naczelnik Opolskiego Urzędu Celno – Skarbowego w Opolu (art 15h ustawy). Jeśli audyt stwierdza niewykonanie obowiązków, raport przekazywany jest właściwemu organowi nadzoru (UKE, KNF).

Podstawowym ryzykiem prawnym dla dostawców usług płatniczych na gruncie powyższych przepisów jest zakres, w jakim są zobligowani zapobiegać nielegalnemu hazardowi. Przepisy o grach hazardowych zabraniają im świadczenia usług płatniczych na stronach w domenach z rejestru. Nie jest to równoznaczne z realizowaniem transakcji płatników. Jednocześnie regulaminy i komunikaty wielu dostawców wskazują na zakaz dokonywania przez klientów płatności na rzecz organizatorów gier z rachunków, kartami czy aplikacjami płatniczymi.

Doradztwo DLK obejmowało:

• ustalenie czynności składających się na udostępnienie usługi płatniczej na stronie internetowej i wskazanie czynności niestanowiących takiego udostępniania;
• wskazanie modelowych scenariuszy, w których dochodzi do udostępniania;
• szczegółowe określenie obowiązków dostawcy usług płatniczych – odrębnie dla roli dostawcy płatnika i dla roli dostawcy odbiorcy;
• znaczenie postanowień dotyczących uczestnictwa w grach hazardowych w umowach z użytkownikami;
• nakładanie kary pieniężnej, w tym zastosowanie działu IVa kodeksu postępowania administracyjnego;
• zagadnienia techniczne, w tym rola subdomen i podstron, obliczanie ilości użytkowników na potrzeby kar pieniężnych, znaczenie „możliwości technicznych” dostawcy usług płatniczych.