Mała instytucja płatnicza
Wniosek o zezwolenie na działanie w charakterze krajowej instytucji płatniczej
Doradzaliśmy Małej instytucji płatniczej w projekcie:
Wniosek małej instytucji płatniczej o zezwolenie na działanie w charakterze krajowej instytucji płatniczej
- Dla wielu startup-ów planujących modele biznesowe obejmujące świadczenie usług płatniczych, a chcących uniknąć – przynajmniej w początkowej fazie – konieczności uzyskiwania zezwolenia na działalność w charakterze krajowej instytucji płatniczej (KIP), możliwością jest uzyskanie wpisu do rejestru małych instytucji płatniczych (MIP). Uzyskanie statusu MIP pozwala na świadczenie usług płatniczych za wyjątkiem usług PIS i AIS, choć przepisy przewidują pewne ograniczenia.
- Po pierwsze, w przypadku MIP łączna wysokość środków przyjętych dla jednego użytkownika w każdym czasie nie może przekroczyć równowartości w walucie polskiej 2000 euro.
- Po drugie, przekroczenie ustawowo określonych limitów wykonywanych transakcji wymaga zgłoszenia do KNF w terminie 14 dni.
- Po trzecie, ustawa o usługach płatniczych stanowi, że średnia całkowitej kwoty transakcji płatniczych z poprzednich 12 miesięcy wykonanych przez MIP, w tym przez agentów, za pośrednictwem których świadczy ona usługi płatnicze, nie może przekraczać kwoty stanowiącej równowartość 1 500 000 euro miesięcznie. W przypadku jej przekroczenia, MIP niezależnie od ewentualnego obowiązku zgłoszeniowego, obowiązana jest dostosować rozmiar prowadzonej działalności do wymogów ustawowych bądź też złożyć w terminie 30 dni od końca okresu, w którym nastąpiło przekroczenie wniosek o wydanie zezwolenia na świadczenie usług płatniczych w charakterze KIP.
- W praktyce oznacza to konieczność bieżącego monitorowania przez MIP wykonywanych transakcji celem przygotowania z odpowiednim wyprzedzeniem i złożenia w ustawowym terminie wniosku o wydanie zezwolenia KIP.
Doradztwo DLK obejmowało:
- Przygotowanie wniosku MIP o wydanie zezwolenia na świadczenie wszystkich usług płatniczych w charakterze KIP, w tym usług PIS i AIS, zgodnie z wymogami ustawy o usługach płatniczych oraz aktów wykonawczych.
- Opracowanie i operacjonalizacja dokumentacji wewnętrznej obowiązującej w KIP, zgodnie z wymogami ustawy o usługach płatniczych oraz aktów wykonawczych (w tym program działalności i plan finansowy, polityka bezpieczeństwa, procedura przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, procedura zarządzania incydentami).
- Złożenie wniosku w ustawowym terminie i reprezentacja wnioskodawcy w postępowaniu licencyjnym przed KNF.
Prawnicy zaangażowani w projekt:
Bartosz Wyżykowski
radca prawny, starszy prawnik Bartosz Wyżykowski
Mikołaj Cegłowski
radca prawny, starszy prawnik Mikołaj Cegłowski
Bankowość&Fintech
Bankowość & FinanseZobacz również
#Bankowość&Fintech #Industry 4.0 #Online & eCommerce
Brytyjski startup
Kwalifikacja prawna tokenów na gruncie prawa polskiego oraz rozporządzenia MiCA
Kwalifikacja prawna tokenów na gruncie prawa polskiego oraz rozporządzenia MiCAmiędzynarodowa grupa consumer finance
Licencja KIP dla MIP po przekroczeniu limitów
Licencja KIP dla MIP po przekroczeniu limitówInstytucja płatnicza
Prowadzenie rachunków płatniczych dla klientów zawierających umowy kredytu konsumenckiego
Prowadzenie rachunków płatniczych dla klientów zawierających umowy kredytu konsumenckiego