Licencjonowanie KIP KIPE

Licencja krajowej instytucji płatniczej (KIP) to domyślny sposób prowadzenia działalności na polskim niebankowym rynku płatności. Licencja krajowej instytucji pieniądza elektronicznego (KIPE) wymaga większego zaangażowania kapitałowego, ale daje większe możliwości biznesowe od licencji KIP

• • Jeżeli Twój biznes od początku zeskalowany jest do wysokiego poziomu obrotów lub przekroczył limity transakcji wiążące małą instytucję płatniczą (MIP – dowiedz się więcej), domyślnym rozwiązaniem jest ubieganie się o licencję KIP.
  • Licencja KIP to wielomiesięczny i żmudny proces, obejmujący wypracowanie kilkuset stron dokumentacji. Jego efektem jest jednak licencja dająca prawo do świadczenia wszystkich usług płatniczych, bez limitów transakcyjnych.
  • Każdy biznes ma swoją specyfikę. Posiadając zaplecze w postaci asysty w kilkudziesięciu postępowaniach licencyjnych, DLK Legal zna najczęstsze problemy, pytania i słabe punkty rynku. Na większość Twoich wątpliwości odpowiemy z marszu, ponieważ odpowiadaliśmy na nie wielokrotnie.
  • Przygotowując dokumentację wnioskową łatwo popełnić błąd – nieprawidłowo kwalifikując usługi, przedstawiając nieprawidłowe prognozy finansowe, nie dołączając kompletu dokumentów i informacji. Pracujemy z regulatorami na co dzień – wiemy czego oczekują i na co zwracają uwagę. W trakcie prac nad dokumentacją wnioskową otrzymasz od nas informację, jeżeli zamierzone usługi są niezgodne z regulacjami, a prognozy finansowe zbyt optymistyczne.
  • Licencja KIPE wiążę się z większymi wymogami kapitałowymi niż licencja KIP. Przewagą KIPE jest możliwość świadczenia usług związanych z pieniądzem elektronicznym (oprócz usług płatniczych). KIPE może m.in. wydawać anonimową niskokwotową kartę płatniczą bez konieczności wykonania większości obowiązków AML.
  • W polskich realiach, ze względu na podejście lokalnego regulatora, uzyskanie licencji KIPE jest znacznie utrudnione, a w większości modeli biznesowych – niemożliwe. Dlatego wiodący uczestnicy niebankowego rynku płatności posiadają licencje KIP, a nie KIPE.

Najważniejsze informacje o licencji KIP i KIPE